Skuldebrev mellan sambor: när och hur?

Lånar du ut pengar till din sambo, till exempel till hennes eller hans del av kontantinsatsen, bör ni skriva ett skuldebrev. Det visar att pengarna är ett lån som ska betalas tillbaka och inte en gåva. Ett skuldebrev har inga formkrav: det räcker att det är skriftligt och undertecknat av den som lånar. Har ni olika stora insatser i en gemensam bostad behöver ni ofta både ett skuldebrev och ett samboavtal, eftersom de gör olika saker.

Varför sambor behöver skuldebrev

Utan papper är det svårt att visa vad pengarna var. När en relation tar slut kan den ena säga att det var ett lån och den andra att det var en gåva. Den som påstår att det finns en skuld får i praktiken visa det.

Det vanligaste läget ser ut så här: ni köper en bostad tillsammans, men bara den ena har sparat ihop till kontantinsatsen. Hon lägger in pengar för den andras räkning, och de säger att det ska jämnas ut någon gång. Om det inte står någonstans är det just det som riskerar att försvinna vid en separation.

Skuldebrev och samboavtal gör olika saker

Samboavtalet säger inget om lån. Det kan bara bestämma att bodelning inte ska ske, eller att viss egendom inte ska ingå (9 § sambolagen). Skuldebrevet säger inget om bodelningen. Det säger bara att det finns en skuld.

Därför kombinerar många par dem: samboavtalet skyddar bostaden från likadelning, och skuldebrevet visar vad den ena är skyldig den andra. Läs mer om just bostaden i guiden om samboavtal för bostadsrätt.

Lån eller större ägarandel?

Det finns två sätt att hantera olika insatser, och ni bör välja ett av dem medvetet.

1. Större ägarandel. Den som betalar mer äger mer, till exempel 70/30. Då behövs inget lån, men ett samboavtal så att ägarandelarna får genomslag även vid bodelning.
2. Lån. Ni äger hälften var, och den som betalade mer lånade ut skillnaden. Då skriver ni ett skuldebrev på beloppet.

Blanda inte ihop dem. Äger den ena 70 procent och har dessutom ett skuldebrev på samma pengar, kan hon få tillbaka insatsen två gånger. Vid husköp är det samma fråga, se guiden om samboavtal vid husköp.

Vad ska stå i skuldebrevet?

Skuldebrevslagen ställer inga formkrav. Men för att skuldebrevet ska fungera som bevis bör det innehålla:

• Vem som lånar och vem som lånar ut, med namn och personnummer.
• Beloppet, i siffror och gärna i bokstäver.
• Vad lånet avser, till exempel “lån till del av kontantinsats för bostadsrätten i Brf Ekbacken, lägenhet 1102”.
• Hur och när lånet ska betalas tillbaka. Till exempel en fast summa per månad, eller hela beloppet när bostaden säljs eller samboförhållandet upphör.
• Ränta, om ni vill ha det. Skriv uttryckligen “räntefritt” om det inte ska vara ränta.
• Ort, datum och underskrift av den som lånar.

Låntagaren skriver under. Det är långivaren som ska spara originalet. Utbetalningen bör gå via bank, så att det finns ett spår av att pengarna faktiskt gick till lånet.

När ska lånet betalas tillbaka?

Bestäm det i skuldebrevet. Står det ingen förfallotid ska låntagaren betala när långivaren kräver det, och får betala tidigare om hen vill (5 § skuldebrevslagen).

Många sambor skriver att lånet förfaller när bostaden säljs, när samboförhållandet upphör eller när den ena dör. Det gör att skulden inte behöver betalas så länge ni bor ihop och är överens.

Ränta

Ni bestämmer själva om lånet ska löpa med ränta. Utan avtal löper ingen ränta innan skulden har förfallit (2 § räntelagen). Betalar låntagaren inte i tid efter förfallodagen kan dröjsmålsränta tillkomma enligt räntelagen.

Enkelt eller löpande skuldebrev?

Ett skuldebrev som är ställt till en viss person är ett enkelt skuldebrev (26 § skuldebrevslagen). Det är det som passar mellan sambor. Ett löpande skuldebrev, ställt till innehavaren eller “eller order”, är tänkt att kunna säljas vidare och behövs inte här.

Vad händer med skulden vid en separation?

Skulden finns kvar oavsett bodelning. Den som lånade ska betala tillbaka enligt skuldebrevet.

Vid en bodelning enligt sambolagen räknas varje sambos skulder av från det hen äger av samboegendomen, innan resten delas lika (13 och 14 §§ sambolagen). En skuld som har gått till bostaden, som ett lån till kontantinsatsen, är en sådan skuld som hör till samboegendomen. Hur stor effekten blir beror på hur bodelningen i övrigt ser ut. Därför är det klokt att räkna på ett exempel innan ni skriver under.

Vad händer om en av er dör?

En skuld till sambon försvinner inte vid dödsfall. Om låntagaren dör ska skulden betalas av dödsboet, och den efterlevande sambon kan göra den gällande som borgenär. Om långivaren dör ingår fordringen i hens dödsbo och tillfaller arvingarna, inte automatiskt sambon.

Sambor ärver inte varandra. Vill du att din sambo ska slippa betala tillbaka till dina arvingar behöver det framgå av ett testamente. Läs mer i guiden om testamente till sambo.

Preskription: skulden gäller i tio år

En fordran preskriberas tio år efter att den uppkom, om preskriptionen inte avbryts (2 § preskriptionslagen). Den avbryts till exempel om låntagaren erkänner skulden, betalar en amortering eller får ett skriftligt krav (5 §). Då börjar en ny tioårsfrist.

För sambor som bor ihop länge betyder det att ni bör bekräfta skulden skriftligt med jämna mellanrum. Ett enkelt sätt är att båda skriver under på en ny rad i skuldebrevet med datum och kvarvarande belopp.

Exempel: Hanna och David

Hanna och David köper en bostadsrätt för 3 000 000 kronor och äger den hälften var. Kontantinsatsen är 450 000 kronor. Hanna betalar 350 000 och David 100 000. För att de ska ha lika stor insats lånar Hanna ut 125 000 kronor till David.

De skriver två dokument:

1. Ett skuldebrev där David erkänner att han lånat 125 000 kronor av Hanna, räntefritt, att betalas tillbaka när bostaden säljs eller samboförhållandet upphör.
2. Ett samboavtal där bostadsrätten inte ska ingå i en bodelning, så att den fördelas efter ägarandelarna.

När de går isär säljs lägenheten. Var och en får hälften av överskottet, och David betalar sedan 125 000 kronor till Hanna. Ingen behöver tolka vad de sa vid köpet.

Vanliga misstag

• Att inte skriva något. Ett muntligt lån är giltigt men svårt att bevisa.
• Att räkna samma pengar två gånger. Välj större ägarandel eller lån, inte båda för samma belopp.
• Att tro att samboavtalet räcker. Det reglerar bodelning, inte lån.
• Att glömma preskriptionen. Bekräfta skulden skriftligt innan tio år har gått.

Skuldebrevet skriver ni själva. Samboavtalet kan du skapa på Vittnet. Mallen frågar om era insatser och ägarandelar och skriver texten efter svaren. Läs också guiden skriva samboavtal själv.